“眼看就到播种冬小麦的高峰期，你们不仅帮我们解决了播种资金问题，还和鲁担产融公司一起引入了托管服务商和粮食收购商，粮食的耕种管收都给我们管了，专业种植让我们省心又增收，估计明年村集体收入能多挣二三十万元。” 山东省济宁市嘉祥县东苑土地股份专业合作社理事长韩国兴对提供贷后服务的恒丰银行济宁分行客户经理说。

在丰收的喜悦背后，是银行业借助金融科技推动乡村振兴的生动实践。据了解，恒丰银行依托产融生态平台，通过遥感卫星获取数据，推出“好粮快贷”产品，将合作社与托管服务商、粮食收购商等主体有效衔接，资金分账户管理实现了“用钱不见钱”，有力推动了农业规模化、集约化发展。

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在助力乡村振兴全面推进的进程中，银行业不断提升涉农金融服务的科技含量，运用智能化的客户洞察方式和数字化的客户服务手段，紧贴农村居民日常生活需求和农业生产经营需要，破解涉农金融信用难题，助推乡村产业振兴，全面提升乡村普惠金融服务水平和覆盖面。

助力涉农服务效率提升

服务大田种植的恒丰“好粮快贷”产品，是银行业利用卫星遥感技术，探索提升涉农服务效率的一个缩影。

“通过推广卫星遥感技术在农村贷款业务的应用，银行不仅得到全新的数据采集方式，也能发挥数据的客观性、时效性和获取成本上的优势，有效减轻客户经理在贷前调查和贷后监控环节的工作量。” 中行深圳市分行大湾区金融研究院高级研究员曾圣钧表示。

事实上，借助科技手段，是银行实现涉农金融业务“弯道超车”的重要手段。“建行在乡村的网点少，客户经理也少。因此，我行明确要发挥金融科技优势，依靠线上化、科技化的力量，模型化、批量化推进，通过智能化手段，提升集约化水平，达到事半功倍的效果。”建行有关负责人表示。

据了解，建行以科技为基础、以数据为桥梁，从零开始打造企业级农户生产经营贷款产品“裕农快贷”。“我们一开始就构建了‘三个一’标准体系，即一套企业级技术底座，一套组件式数据驱动模型和一套通用化风险控制体系，既实现了产品快速迭代，又支持了各地区差异化应用和统一全行风险偏好，实现了用智能化科技手段来做农户贷款。”上述负责人介绍说。

邮储银行则构建了产品可灵活装配的端到端全流程数字化信贷业务平台，不断拓展服务渠道，持续丰富服务场景，大力发展“极速贷”“E捷贷”“小微易贷”等线上金融产品，推出面向种植、养殖、农机购买、涉农个体经营等多类场景的线上小额贷款产品。

为农业产业化发展赋能

产业兴旺，是乡村振兴的基石。银行业借助各类前沿科技，推动农业全产业链金融发展，促进金融科技与产业链各环节深度融合，赋能农业产业数字化发展。

农业龙头企业对农业产业链发展、带动上下游涉农企业及农户发展发挥着重要作用。围绕农业龙头企业，邮储银行充分发挥邮政集团商流、物流、资金流、信息流“四流合一”的优势，借助金融科技，提供全链条、全流程、全产品的供应链金融服务，解决产业发展融资难、销售难、运输难的问题，形成具有自身特色的产业金融模式。

“依托应收账款融资服务平台，我们利用物联网、区块链等新技术，实现农业龙头企业与上下游中小企业间‘多级信用可信传递’，为中小企业提供信贷支持。” 邮储银行首席信息官牛新庄介绍说，“我们还运用大数据等技术手段，以数据共享、科技赋能、内外协同为纽带，形成‘数据层+风控层+产品层+场景层’的四维数字化产业链融资服务管理体系，通过‘邮e链’产业链金融服务管理平台，支持银企互联、批量获客，实现资金、信息闭环管理。”

目前，邮储银行已与中化、中粮等企业实现系统平台互联，覆盖农林牧渔业、批发业、零售业等众多领域，助力农户、合作社等涉农经营主体增产增收。

与此同时，银行聚焦涉农专业市场，推出智慧市场综合服务。“围绕涉农专业市场支付结算、物业管理、检测防疫、线上融资等服务需求，为农户推出线上线下经营一体化、生产销售链条全覆盖的智慧市场综合服务解决方案。”农行副行长徐瀚表示，目前，已成功打造江西赣州农贸市场、山东黄河口滩羊产业集群、湖南红星大市场等智慧市场样板，有效提升了涉农市场的生产运行效率。

推动普惠服务延伸到“最后一公里”

为打通金融服务乡村振兴“最后一公里”，建行贵州省分行依托差异化信用评分体系，从“云端”发力，运用“商户云贷”“裕农快贷”等线上产品，为农村小微企业或商户送上金融“甘霖”，今年以来，已发放贷款超过11亿元。

值得注意的是，这些涉农金融产品的主要入口，是建行打造的乡村振兴线上综合服务平台“裕农通”APP.随着乡村振兴步伐的持续推进，农民的金融需求也日益多元化。

“我们联合地方政府，基于G端，连接B端和C端，打造这一集助农金融服务、便民生活服务和社交功能于一体的‘裕农通’线上平台。”建行副行长张敏表示，目前，该平台已涵盖政务、产销、金融、便民缴费、培训学习、就业指导、乡村旅游、阳光村务、乡村社交九大类服务百余项标准功能，同时已有16家分行上线特色功能，并推出“大字版”满足特殊客群需求。

借助科技赋能，农行建设智慧医疗、智慧教育、智慧食堂、智慧党建、智慧旅游等系列化生活服务场景，为县域农村居民提供更加便捷的全方位综合服务，促进农民生活消费场景金融服务提质升级。目前，已建成县域特色金融场景约1.2万个，其中，县域“智慧医疗”服务医疗卫生机构近万家，就诊人数达7300多万人。

“针对农村地区对手机银行的特色化需求，农行设计了更符合农民使用习惯的乡村版手机银行，并大力开展‘手机银行下乡’行动，采取整村推进模式，建设手机银行示范村，利用移动化的离行设备开展手机银行集中签约，扩大移动金融覆盖面，让更多的农村客户享受便利的手机银行服务。”徐瀚表示。

（文章来源：金融时报）

关键词： 科技赋能